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监管政策

“互联网+供应链金融”工作组成立 关注金融监管仓、物联网动产质押

2019-07-24 10:57:56

      伴随银保监会的相关政策,供应链金融已成为金融行业的热点。今日,记者从中国互联网金融协会获悉,协会近日召开了“互联网+供应链金融”工作组(以下简称工作组)成立暨第一次工作会议。

  会议强调,要贯彻服务小微企业的理念,构建有利于供应链金融健康发展的生态环境,充分利用科技手段为供应链金融提供技术保障和风险管控。将重点围绕金融监管仓、物联网动产质押等领域,研究制定相关业务规范、业务指引和技术标准,加强行业自律管理,搭建从业机构和监管部门之间沟通桥梁,建立行业间合作、交流、经验分享机制,促进产业生态融合。

  会议还通过了行业基础设施建设方案,将按照“共商、共建、共享”以及商业可持续原则,打造具有政策影响力、行业引导力、社会公信力的专业型、综合型基础设施,共同促进“互联网+供应链金融”在服务实体经济、提升金融服务质效、发展普惠金融等方面发挥更加积极的作用。

  据了解,该工作组将以引导、促进中国“互联网+供应链金融”的健康规范发展为工作目标,从自律规范制定、基础设施建设和业务交流培训三个方面组织整体推进供应链金融相关工作。

 

多项监管法规酝酿出台 金融防风险加码

2019-05-22 10:20:23

多项监管法规酝酿出台 金融防风险加码

近日,中央多部门针对金融风险防控密集筹划,敲定重点监管领域,规划下一步政策措施。根据目前透露出的政策信号,为了防范金融风险,处置非法集资条例、非存款类放贷组织条例、私募投资基金管理暂行条例等一系列法规有望在2019年内落地,其中处置非法集资条例将力争尽快颁布实施。

  业内人士表示,注重在稳增长的基础上防风险,使金融更好服务实体经济,将是今后一段时间宏观政策的工作重点。为了守住风险底线,下一步将进一步补齐监管制度短板,针对重点领域风险进行精准处置。

  过去的一年,多个监管部门将防控金融风险作为重点工作,随着各项工作的推进,已暴露的风险正有序处置,各种金融乱象得到有效遏制。2019年以来,防控金融风险仍是重中之重。多部门最近针对金融风险防控展开密集筹划。

  国务院办公厅近日发布的《关于印发国务院2019年立法工作计划的通知》显示,围绕打好三大攻坚战,将加快推进相关行政立法项目。其中针对防控金融风险,将提请全国人大常委会审议制定非存款类放贷组织条例、处置非法集资条例、私募投资基金管理暂行条例,修订外资银行管理条例。

  央行近日发布的《2019年第一季度中国货币政策执行报告》也提出,下一阶段,要打好防范化解重大金融风险攻坚战,强化金融机构防范风险的主体责任,防范金融市场异常波动风险。

  中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示,当前,金融监管领域还存在立法层次较低的问题。很多金融相关的规章制度停留在部门规章层级,法律效力不够,亟须提升法律层次,才能更好发挥作用。“例如针对非法集资,当前更多是部门性临时性的规范文件,而出台统一的处置条例,能更全面系统地作出规范,也能更具有权威性和威慑力。”董希淼说。

  关于处置非法集资条例,《经济参考报》记者此前曾独家获悉,银保监会正推动尽快出台,力争今年上半年颁布实施。为摸清风险底数,银保监会于4月初启动了为期三个月的全国非法集资风险排查整治活动。银保监会相关负责人对记者表示,将配合研究非法集资入刑标准、罪名适用、追赃挽损、涉案财物处置等共性难点问题,进一步完善刑事法律规定。

  另外,非存款类放贷组织条例也有望加速落地。董希淼表示,近年来,小额贷款公司以及各种投资公司、担保公司等发展迅速,在增加金融供给、丰富社会融资渠道等方面发挥了积极作用。但这些组织法律地位不清晰、内部管理薄弱,在经营发展中出现了如非法吸收存款、集资诈骗、放高利贷、暴力催债等问题,影响了社会稳定。从监管上看,也存在多头管理、职责不清等问题。在这种形势下,出台条例加强管理,势在必行。在他看来,条例应构建非存款类放贷组织的内控框架,界定非存款类放贷组织的监管职责,还应建立相应的退出机制。

  中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,目前正酝酿出台的非存款类放贷组织条例、处置非法集资条例、私募投资基金管理暂行条例等法规,围绕的都是当前风险较为集中的民间金融、互联网金融等涉众性、传染性强的领域。通过立法先行、逐个击破、逐个解决的方式,有利于将系统性风险进一步降低。

  多位业内专家表示,为了守住风险底线,下一步,监管层将一面补齐监管制度短板,一面针对重点领域风险进行精准处置。


  银保监会近日表示,为打好防范化解金融风险攻坚战,2019年要持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治;非银行领域各类机构按照相关要点开展整治,突出处罚和问责,下大力气解决违规成本过低的问题。

  此外,专家还表示,注重在稳增长的基础上防风险,使金融更好服务实体经济,将是今后一段时间宏观政策的工作重点。

  人民银行日前召开的2019年金融稳定工作会议指出,要坚持稳中求进工作总基调,平衡好稳增长和防风险的关系。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,随着我国经济金融风险特点发生变化,宏观政策调控重心也有所调整。过去两年,金融监管政策不断强化,宏观杠杆率逐渐企稳,杠杆结构有所优化,金融风险防控取得了显著成绩,进一步紧缩杠杆的必要性也随之降低。长期来看,金融风险还要继续防范,存量风险还需进一步化解,但在当前经济面临下行压力、外部不确定性叠加的背景下,引导金融对实体经济更大力度的支持被摆在更突出的位置。

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北京互金协会:扩大打击恶意逃废债工作范围

2019-05-08 10:01:32

北京互金协会:扩大打击恶意逃废债工作范围

为进一步落实国家互金专项整治办《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》文件精神,夯实近期打击恶意逃废债工作成果,5月7日,北京市互联网金融行业协会(以下简称“北京互金协会”)决定:即日起,扩大工作范围,面向所有北京市网贷行业从业机构征集借款主体逃废债名单;继续完善逃废债数据库,落实名单将纳入协会脱敏数据库;以协会名义,对拒不还款的失信人发起公益诉讼,并公开发布所有诉讼信息。

据了解,2019年2月起,北京互金协会就联合成员机构陆续在官网公示第一批、第二批网贷机构借款主体逃废债名单,从一定程度上减少了网贷平台逾期率,增加了回款率,有效震慑了恶意逃废债行为。

北京互金协会指出,希望更多北京市网贷行业从业机构从自身做起,积极配合,主动提供借款主体逃废债名单,以保护出借人合法权益,化解网贷行业经营风险,维护北京市网贷行业健康稳定发展。据悉,北京互金协会近期将于官网陆续公布下一批恶意逃废债名单。

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北京金融监管局:深化金融供给侧改革 优化信贷营商环境

2019-04-17 13:09:11

北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局联合印发《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》。全文如下:


北京市地方金融监督管理局 中国人民银行营业管理部 中国银行保险监督管理委员会北京监管局 

关于印发《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》的通知


市政府相关部门、各相关机构: 

为优化本市金融信贷营商环境,我们研究制定了《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》。现印发给你们,请遵照执行。


北京市地方金融监督管理局 

中国人民银行营业管理部 

中国银行保险监督管理委员会北京监管局 

2019年4月11日


深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见 

为持续优化本市金融信贷营商环境,提升金融信贷服务水平,加强金融服务民营小微企业能力,现提出以下意见: 

一、降低企业综合融资成本 

督导辖区内金融机构常规服务收费“能减尽减”,银行机构适度下调小微企业贷款利率,担保公司适度下调担保费率,降低小微企业综合融资成本。力争2019年完成小微企业综合融资成本,较前一年下降0.9个
百分点的目标。 

二、推动线上申请与审批 

推动辖区内银行机构开展手机在线申贷、系统自动授信、实时审批、即时到账,进行全流程“不落地”的线上贷款模式,缩短融资链条,提高信贷审批效率,真正实现银行贷款“最多跑一次”。 

三、建立贷款客户“白名单”管理制度 

通过内嵌年审制、预审制,督促银行机构对贷款情况进行审查,符合条件的企业,可持续使用贷款资金。鼓励银行机构改进小微企业贷款期限管理,研发适合小微企业的中长期贷款产品。循环贷款模式下,企业可以多次提取、随借随还、循环使用贷款额度。 

四、实现银行机构“两增”目标 

加强对北京地区内法人银行机构的考核,保证2019年总体完成普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速,贷款余额的户数不低于年初水平。其中,要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。 

五、建立金融信贷对小微企业的容错机制 

小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的金融机构和分支机构,在无违反法律法规和监管规则行为的前提下,对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责。对部分总体风险水平偏高、但正在积极进行风险化解处置的法人机构,普惠型小微企业贷款不良容忍度可在“不高于各项贷款不良率3个百分点”的基础上适当放宽。北京辖区内金融机构(不含外资)每半年度应向监管部门报送尽职免责落实情况。 

六、设立市级融资担保平台 

成立市融资担保集团并设立总规模不低于100亿元的融资担保基金,发挥政策性融资担保体系的积极引导作用,通过体制机制创新,有效提升财政资金对金融资源的撬动作用。 

七、强化无还本续贷机制 

北京辖区内银行业金融机构应加强续贷产品的开发,加大续贷支持力度,要至少提前一个月主动对接续贷需求,切实降低民营企业贷款周转成本。推广无还本续贷产品,对经营可持续、发展有前景、符合首都核心功能定位的小微企业,不停贷、不压贷、不断贷,帮助企业度过难关。 

八、启动“畅融工程” 

深化政府、金融机构、企业的金融服务联动机制,开启“畅融工程”。每周、每月、每季度开展不同频次、不同类型、不同专题的对接会。发挥互联网+的优势,建立“畅融工程”企业数据库,解决企业融资诉求、续贷需求,打破信息不对称性,增加信息的及时性。 

九、推动信用信息体系“全覆盖” 

推动在京金融机构分类别、分批次接入人民银行征信系统,实现信用信息体系“全覆盖”。通过整合公共信用信息和社会商业信息,综合运用大数据、云计算等现代金融科技手段,为金融机构提供信用评估和风险预警等数据风控服务,完善小微企业信用信息体系。 

十、建立金融机构考核评价机制 

督促辖区内金融机构提高对小微企业金融业务的考核分值权重,将小微企业业务考核指标完成情况与考核评优及提拔任用挂钩,推动金融机构对小微企业“敢贷、愿贷”的积极性。进一步优化对基层信贷人员的考核激励方式,适当下调利润考核要求。 

十一、推动在京建立“金融法院” 

建立北京金融法院,管理金融民商事案件和涉金融行政案件,进一步完善全市金融审判体系。设立金融纠纷协调中心,参与涉及经济、金融交易、金融服务等活动发生的民商事争议纠纷调解,开展金融矛盾纠纷化解工作,营造良好金融法治环境。 

十二、全国首推“动产担保登记系统试点” 

推动动产融资统一登记公示系统与全国市场监管动产抵押登记业务系统合并,在北京开展动产担保登记系统试点工作。 

十三、设立区级快捷贷款服务中心 

与辖区内商业银行、金融机构共同建立小微快贷中心,为民众办理银行贷款、信用贷款、小额贷款、抵押贷款等业务进行快速贷款服务,以及金融理财产品的咨询建议和金融风险防范的宣传。 

十四、设立地方金融资产管理公司 

推动设立北京第二家不良资产处置的金融资产管理公司,重点针对科技创新企业、民营企业、小微企业的不良资产的处置,开展不良资产剥离、股权质押、存量资产变现等业务。 

北京市地方金融监督管理局办公室 

2019年4月12日印发 

解读《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》 

《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》(以下简称《意见》)于2019年4月12日由市地方金融监管局、人行营管部、北京银保监局联合印发。 

一、《意见》出台的背景是什么? 

为持续优化本市金融信贷营商环境,提升金融信贷服务水平,加强金融服务民营小微企业能力,市地方金融监管局、人行营管部、北京银保监局联合制定了《意见》。 

二、《意见》主要围绕哪几方面内容? 

《意见》共分为三个部分:一是推动解决民营小微企业融资难问题。通过建立贷款客户“白名单”管理制度、金融信贷对小微企业的容错机制,成立市融资担保集团并设立融资担保基金,启动“畅融工程”,以解决企业融资诉求、续贷需求。二是推动解决民营小微企业融资贵问题。督导辖区内金融机构常规服务收费“能减尽减”,强化无还本续贷机制,切实降低民营企业贷款周转成本。三是推动解决民营小微企业融资慢问题。推动线上申请与审批,进行全流程“不落地”的线上贷款模式,全国首推开展动产担保登记系统试点工作,建立小微快贷中心,提供快速贷款服务。 

三、北京金融信贷营商环境的发展目标是什么? 

通过制度创新、政策引领、科技融入、部门联动等形成多方合力,切实提高民营小微企业金融服务的获得感和满意度,进一步优化北京金融信贷营商环境,提升金融信贷服务水平。 

四、《意见》明确了优化民营小微企业金融信贷营商环境哪些重要工作举措? 

共十四方面重要举措: 

一是降低企业综合融资成本; 

二是推动线上申请与审批; 

三是建立贷款客户“白名单”管理制度; 

四是实现银行机构“两增”目标; 

五是建立金融信贷对小微企业的容错机制; 

六是设立市级融资担保平台; 

七是强化无还本续贷机制; 

八是启动“畅融工程”; 

九是推动信用信息体系“全覆盖”; 

十是建立金融机构考核评价机制; 

十一是推动在京建立“金融法院”; 

十二是全国首推“动产担保登记系统试点”; 

十三是设立区级快捷贷款服务中心; 

十四是设立地方金融资产管理公司。


银保监会:今年加快推动出台《处置非法集资条例》

2019-03-29 10:04:02

银保监会:今年加快推动出台《处置非法集资条例》


3月28日,2019年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)在京召开。会议全面总结2018年防范和处置非法集资工作,分析研判形势,研究部署下一阶段工作。会议以电视电话会议形式召开,联席会议各成员单位在主会场参会,各省(区、市)人民政府及新疆生产建设兵团有关负责同志在分会场参会。联席会议召集人、人民银行党委书记、银保监会主席郭树清出席会议并讲话。 
 

会议指出,2018年,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,联席会议各成员单位积极发挥作用,各省级人民政府认真落实第一责任人责任,处置非法集资工作取得明显成效,为防范化解金融风险、维护社会大局稳定做出了积极贡献。一是地方主体责任逐级压实。各地认真贯彻党中央决策部署,将处非工作纳入防范化解重大风险三年攻坚战安排。31个省(区、市)及新疆生产建设兵团均已建立省级处非工作领导小组,纵向到底、横向到边的工作格局基本形成。二是成员单位工作力度明显加大。中央政法委进一步加大处非综治考评力度。公安部连续两年部署打击非法集资犯罪专项行动。高检院会同高法院、公安部及时研究出台办理非法集资刑事案件的意见。互联网金融整治、私募基金风险排查、打击非法商业保险等工作取得积极进展。三是大案要案得到稳妥处置。“e租宝”“昆明泛亚”“钱宝系”三大案件处置工作有序推进。各地采取有力措施应对网贷平台风险,公安机关对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查。四是监测预警成效初步显现。已有21个省(区、市)、4个计划单列市开发建设了大数据监测平台。各地清理涉嫌非法集资广告信息99万余条,摸排风险线索1.3万条,整改问题企业1万余家,立案查处1300余家,有效控制和化解了一批风险隐患。五是宣传教育覆盖面持续扩大。联席会议连续6年组织开展法律政策宣传座谈会、防范非法集资宣传月活动。各地各部门创新形式、拓宽渠道,积极开展覆盖城乡的宣传活动。 
 

会议指出,当前非法集资形势依然严峻,新案高发与陈案积压并存,区域及行业风险集中,上网跨域特点明显,集资参与人量大面广。从处非工作看,也还存在法律法规滞后、基层工作力量不足、外部生态亟待改善等问题。在清醒看到严峻形势的同时,也要保持定力、坚定信心。要充分认识我国社会主义制度的巨大优越性,特别是在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我们有足够的智慧和能力战胜各种风险挑战。 
 

会议强调,2019年是新中国成立70周年,是决胜全面建成小康社会的关键之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,做好防范和处置非法集资工作意义重大。各地、各有关部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会及中央经济工作会议精神,坚持党对金融工作的集中统一领导,坚持打防结合、标本兼治,注重关口前移、重心下沉,有力遏制增量,加快消化存量,推动处非工作由点及面、从端到链,实现对非法集资活动全社会、全行业、全生态链防控打击,全力保障人民群众财产安全,坚决守住不发生系统性金融风险底线,切实维护社会大局稳定。 
 

会议提出,今年要重点做好以下几方面工作:一是进一步完善工作机制。年内务必实现处非领导机制省市县三级全覆盖。要将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容、年度目标绩效考核内容。进一步发挥好综治考评导向作用,科学设计考评细则,严把尺度标准。二是加快推动出台《处置非法集资条例》。认真做好《条例》修改完善工作,加快立法进程。研究非法集资入刑标准、罪名适用、追赃挽损、涉案财物处置等共性难点问题,进一步完善刑事法律规定。三是稳妥有序处置案件风险。统筹谋划,稳妥有序打击处置互联网金融领域非法集资。高度关注打着“私募基金”“养老扶贫”“军民融合”“影视文化”等幌子的非法集资活动。继续深入推进非法集资案件处置三年攻坚,加快陈案积案消化。四是大力推进监测预警体系建设。加快推进全国非法金融活动风险防控平台建设,高质量完成全国非法集资监测预警体系三年规划编制工作。持续推动举报奖励、风险排查和基层网格化治理,深化群防群治。五是创新方式提升宣传效果。发挥好各地、各有关部门、各行业协会、各金融机构的作用,积极构筑多层次宣传阵地。继续加大主流媒体公益广告投放力度,优化播出方案。加强与各类新媒体合作,有效占领网络宣传空间。六是积极推动全链条治理。有效落实金融持牌经营、特许经营原则,把好企业准入关。加强对网络借贷、私募基金、投资理财等重点领域监管。及时制定金融广告监管规则,坚决查处清理涉嫌非法集资广告资讯信息。加大金融机构资金异动监测和风险防控力度。做好处非工作与社会信用体系建设的对接,使非法集资“一处发现,处处受限”。努力增强广大群众的防范意识和识别能力,使“高收益意味着高风险”的理念深入人心。


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